年龄：老人年龄大了，除了意外险比较容易投保，其他保险都不太好买，有的买了还会出现保费倒挂的情况，因为保险公司也是要控制风险的，所以很多产品对投保年龄都有非常严格的限制。

保额：老人年龄越大，最高可投保的保额越低。除了保额低以外，对应的保费价格还会很高，比如有的老年人买10万保额花的钱可能比年轻人买30万保额的费用还要高。

身体情况：上了年纪之后，身体健康状况就会大打折扣，就算没有得大病，也或多或少有一些慢性病，比如常见的三高、糖尿病、痛风等。

一些常见，甚至很容易被忽略的小毛病，在投保时却会有很大影响。因此给爸妈买保险还是需要趁早。

说了这么多，可能有人会问，老人投保要求那么高，那是不是说老年人就基本不能买保险了？

当然不是！

虽然保险越早买越有利，但老年人还是可以根据不同年龄段配置到适合自己的保险的。

55岁以下的，意外险+医疗险+重疾险，

55岁以上的，意外险+医疗险+防癌险/防癌医疗险。

55岁基本是能买重疾险的最高上限，一般55岁以上再买基本就不划算了，很容易出现几年交的钱比赔付的还多，所以可以用防癌险或防癌医疗险来替代重疾。

防癌险是给付型保险，发现癌症一次性赔付，防癌医疗险是报销型，根据花费多少来决定，相对来说防癌险比防癌医疗险更容易买，健康要求度不那么高。

如果重疾险和防癌险都买不了，那就选择意外险和医疗险，这样当老人在日常生活中如果发生摔倒、交通意外或者生病住院时，这些保险也可以理赔。

比如‘一位母亲54岁，并患有高血压’，首先她可以买意外险，其次看医疗险，医疗险对高血压病史有限制，但建议准确了解下高血压的状况。

根据《中国高血压防治指南》（2018修订版）中的定义，在未使用降压药的情况下，有3次诊室血压均高于正常，即诊室收缩压≥140mmHg或舒张压≥90mmHg，且3次血压测量不在同一天内。

所以很多保险公司对高血压的定义就根据这个指南来的，如果不属于这种情况，就不能定义为高血压，还是可以购买医疗险的。

我推荐大家看下平安的中老年综合医疗保险，我给我父母投保的就是这款，它的优点有很多：含有12项保障，老年人的日常生活意外基本全覆盖了，比如意外摔伤、交通事故、新发疾病、银行卡盗刷等等，从身体健康到经济安全都包含了。

在来说下这款保险的医疗服务，包含电话医学咨询和意外住院垫付/担保，这些都是免费提供给投保人的，尤其不在父母身边居住的子女，这两项服务还是很有用的。

最后我们来核算一下保费，按照54岁，有社保的情况，把所有自定义报价部分都调整到最高额度，一年的保费仅有647元，相比于题主说的一年5000元也便宜了很多，建议大家可再给母亲搭配购买一份防癌险或防癌医疗险，基本这部分费用也不会超过3000元，也在预算之内。

其实孩子才是父母最好的保障，所有给父母买之前，建议给自己也购买一份保险。