日前，中国金融传媒发布了2025金融消保与服务创新优秀案例名单。中华联合人寿保险股份有限公司（以下简称中华人寿）的“智慧运营”服务体系入选线上金融服务创新案例。

数字经济时代，金融消费者对便捷、高效、个性化的线上服务需求激增。如何更好地利用科技手段提升服务效能，给消费者更好的服务体验已经成为当前保险业面临的重要课题，也是践行“以人为本”理念的具体体现。

面对传统模式效率低、体验差、风控难等挑战，中华人寿依托大数据、人工智能等技术，打造了“智慧运营”服务体系，构建承保、核保、理赔全流程线上化服务，实现了效率、体验、风控的三重提升。

全流程线上化 投保更便捷

打通线上业务闭环后，保险公司可以为用户提供在线投保、承保、理赔、投保咨询等服务，使用户足不出户就可完成业务办理，使得保险的服务链条得到无限延伸，保险服务的边界也从“有界”化为“无界”。

以中华人寿的实践来看，在承保端，通过智能信息录入、人脸识别核验等技术，客户可以便捷高效投保。投保时，消费者无需亲临柜台，即可在线完成投保申请、资料上传、信息确认、电子签名等操作，并可实时接收电子保单、签署线上回执，省时省力。

在核保阶段，中华人寿还自研了智能核保问卷决策树模型。模型涵盖了寿险、重疾及医疗险所涉及的21个疾病系统大类、1276个反射性问卷、4552个逻辑路径，实现在线与客户一对一互动问答并实时出具核保结论，同时，还能支持在线自动计算加费金额、自动下发除外责任。依托OCR识别和人工智能技术，自动识别体检报告、门诊病历等资料，并进行文本结构化处理、医学词库归一，输出结构化医学数据，再通过疾病判断模型、风险评估模型和核保规则引擎综合分析，实现复杂核保件的智能化审核。

依托人工智能技术，中华人寿的智能核保机器人提供全天候、高精度的AI核保咨询服务，满足多样化核保咨询需求。机器人自动解析客户上传的医疗检查报告，并即刻出具专业核保意见。

数字化的普及，极大的提升了服务效率。数据显示，截至2024年，中华人寿个人业务E化承保率99.33%，自动核保通过率95.80%，E化回执回销率96.92%，核保函件线上回复率100%。消费者足不出户即可享受便捷、高效、安全的金融服务，切实解决传统服务模式中的痛点难点。

智慧理赔服务暖人心

在数字化转型的大背景下，理赔效率的提升已经成为保险行业竞争的新命题。从效率提升到温暖陪伴，中华人寿持续探索理赔服务的升级。运用自动理算等技术，将原本由人工审核的理赔案件交由系统模型完成风险识别、筛查、分级及赔付金额自动计算，实现低风险小额医疗险理赔案件自动理算和实时支付，大幅缩短理赔时效。

为了让服务更有温度，中华人寿还推行社保注销查询服务，主动检索个人业务客户是否身故出险，为客户提供主动理赔服务，将理赔服务从“被动等待”转变为“主动关怀”，提升客户体验。

在风控端，通过两核智能风控体系、智能运营质检平台，中华人寿运用数据挖掘、分析和建模技术，构建全方位风险画像，精准识别逆选择和欺诈风险，实现高风险业务有效筛查；秉持全面风险管理理念，以科技赋能推动风险监控与业务管理深度融合。

2024年，中华人寿服务效率显著提升：人工核保时效从4.01小时缩短至1.08小时，核保函件回复时效从5.01小时降至4.32小时，人核件承保时效从6.25天缩短至1.46天，理赔处理时效从1.12天缩短至1.10天，线上理赔最快10分钟到账。此外，两核智能风控体系累计止损潜在风险15.49亿元，切实保障消费者权益。

“智慧运营”服务体系入选线上金融服务创新案例，不仅彰显了科技赋能保险行业效率提升的无限可能，更是金融服务的“以人为核心”的本质回归。中华人寿以“科技向善、用户为本”塑造行业价值让每一份保单都能成为高质量发展与人民美好生活间的坚实纽带。（文章转自：经济观察网）